ТОП 10 лучших статей российской прессы за
Ноя. 17, 2025

Исключением являются случаи, когда сведения о получателе денег находятся в базе данных Банка России - черном списке тех, кто связан с мошенничеством. В таком случае банк не отправит деньги, даже если клиент настаивает. Информация в этот список попадает после дополнительной проверки из МВД, банка и других участников информационного обмена с регулятором.

Если, например, человек попытается повторно перевести 10 тыс. руб. 17 ноября в 20:00 и банк обнаружит, что данные получателя есть в базе регулятора, перевод будет отклонен. Период охлаждения начнется в 20:00 17 ноября и закончится в 23:59 18 ноября. Если же перевод будет сделан в 01:00 18 ноября, период охлаждения продлится до 23:59 19 ноября.

Система фрод-мониторинга любого банка, по словам Андрея Чиркова, любой крупный перевод незнакомому лицу может и должна трактовать как подозрительный.

"Все зависит от того, насколько этот перевод крупный в сравнении с обычным поведением клиента и как часто у него случаются такие переводы", - уточнил эксперт.

Теперь же ЦБ обязывает считать такой перевод подозрительным и блокировать, даже если человек, например, ведет стройку и собирает деньги с нескольких банков, чтобы перевести своему прорабу, или просто возвращает долг.

Блокировка переводов самому себе через СБП создаст неудобства для добросовестных пользователей, считает аналитик финансового маркетплейса "Банки.ру" Эряния Бочкина. Но цель этой меры, как и уточнил сам регулятор, - снизить число успешных мошеннических операций. Преступникам проще совершать кражу, если средства жертвы сконцентрированы на одном счете.

"Злоумышленники часто просят перевести деньги с разных счетов жертвы на один, а уже с него - перевести мошенникам или снять и передать наличными. Как таковой перевод самому себе не всегда является подозрительным. Но если за ним сразу следует транзакция в пользу другого лица, особенно того, кому этот клиент раньше никогда не переводил, - это признак мошеннической схемы. То есть блокировка направлена не против обычных переводов, а против потенциально опасного сценария", - говорит Бочкина.

Приказ, который официально относит такой признак к мошенническим, ЦБ опубликовал в ноябре. Действовать он начнет с 1 января 2026 года. Там отмечается, что сумма в 200 тыс. руб. и более определена для переводов по СБП между своими счетами. Но вот четкого критерия для исходящего перевода нет. То есть фактически подозрительным может оказаться и перевод в 5-10 тыс. руб. и меньше, например на подарок коллеге по работе, рассказал "РГ" представитель рынка.

Сейчас можно переводить между своими счетами через Систему быстрых платежей (СБП) без комиссии до 30 млн руб. в месяц. Этот лимит является совокупным для всех счетов человека в разных банках. Что касается разового перевода, то за одну операцию можно отправить до 1 млн руб., при этом таких операций может быть несколько.

Переводы другому человеку без комиссии возможны в пределах 100 тыс. руб. в месяц. Комиссию сверх этого лимита банк устанавливает самостоятельно, она не может превышать 0,5% от суммы, но не более 1,5 тыс. руб. При этом банк вправе установить для своих клиентов повышенный лимит бесплатных переводов, уточнила Бочкина.

При этом сам список признаков мошеннических операций расширился с 6 до 12 пунктов. Помимо описанного выше добавились также смена номера телефона для входа в онлайн-банк, получение банком информации от операторов связи, мессенджеров о том, что у клиента изменились характеристики телефона, резко выросло число сообщений, используется нетипичный интернет-провайдер.

Банки по-прежнему должны будут учитывать и прежние шесть признаков при совершении переводов. Например, они обязаны приостанавливать переводы денег на счета злоумышленников, сведения о которых получены из базы данных Банка России о мошеннических счетах.

"Кроме того, необходимо не допускать переводы, если выявлена нетипичная для клиента операция - по сумме перевода, периодичности, времени и месту совершения, а также если зафиксирована попытка осуществить операцию с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками, и информация о нем есть в базе данных регулятора", - объясняют в Банке России.

На практике некоторые клиенты сталкивались в 2024-2025 годах даже с блокировкой переводов самому себе, из-за чего они временно не могли распоряжаться своими сбережениями и теряли потенциальную доходность.

Эксперты тогда отмечали, что дело не только в новом законе, который вступил в силу в июле 2024 года, но и в намеренном использовании его механики для "удержания" вкладов.

К тому же если банк не приостановит перевод на подозрительный счет, ему придется вернуть всю украденную мошенниками сумму в течение 30 дней. "Поэтому банки, что называется, перестраховываются", - отметила Татьяна Белянчикова, доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова. Перестраховываются даже на этапе переводов сбережений на свой же счет.

Если банк заблокировал перевод по подозрению в мошенничестве, паниковать не стоит, говорят эксперты. Нужно сначала связаться со службой поддержки банка, описать проблему и попросить разъяснить причины блокировки, а также путь решения проблемы. Кроме того, можно прийти в банк лично с паспортом, что должно ускорить процесс.

Кстати

С 1 сентября 2025 года банк обязан отказать клиенту в выдаче карты или открытии онлайн-банка, если сведения о нем есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях. Банк уведомит об этом человека и укажет причины отказа. Запрет на заключение такого договора действует на период нахождения сведений о клиенте банка в базе данных регулятора. После исключения информации из базы банк не вправе отказать человеку в предоставлении платежной карты или доступа в онлайн-банк при отсутствии других ограничений. Мера помогает в борьбе с мошенниками и дропперами, которые получают новые карты для вывода и обналичивания похищенных денег, объясняют в Банке России.